Finanzsanierung oder Umschuldung: Die Unterschiede einfach erklärt
Finanzsanierung und Umschuldung werden oft in einem Atemzug genannt. Beide befassen sich mit bestehenden Schulden, sie funktionieren aber grundlegend verschieden. Wer die Unterschiede kennt, kann besser einschätzen, welche Fragen er stellen sollte. Hier sind die wichtigsten Punkte einfach gegenübergestellt.
Das Ziel
Eine Umschuldung ersetzt bestehende Verbindlichkeiten durch einen neuen Kredit. Ziel ist meist, mehrere Raten zu einer zusammenzufassen oder bessere Bedingungen zu erhalten. Die Schuld bleibt bestehen, sie wird nur umgeschichtet.
Eine Finanzsanierung hat den Abbau der bestehenden Schulden zum Ziel. Es wird kein neues Geld aufgenommen. Stattdessen wird geprüft, wie die vorhandenen Verpflichtungen geordnet und mit einem tragbaren Zahlungsplan zurückgeführt werden können.
Die Beteiligten
Bei einer Umschuldung sind Sie und ein neuer Kreditgeber beteiligt. Die bisherigen Gläubiger werden ausbezahlt und haben danach keine Rolle mehr.
Bei einer Finanzsanierung bleiben die bisherigen Gläubiger beteiligt. Ein Sanierungspartner verhandelt mit ihnen über einen Zahlungsplan. Bei Credifino kommt eine weitere Rolle hinzu: Wir vermitteln Ihre Anfrage an einen Sanierungspartner und begleiten sie bis zum Abschluss des Sanierungsvertrags.
Die Voraussetzungen
Für einen Umschuldungskredit prüft der Kreditgeber unter anderem Einkommen, bestehende Verpflichtungen und frühere Zahlungen. Wer bereits Betreibungen hat, erhält in der Regel schwer einen neuen Kredit.
Eine Finanzsanierung setzt keinen neuen Kredit voraus. Entscheidend ist, ob ein realistischer Zahlungsplan möglich ist und ob die Gläubiger mitwirken. Ob ein Sanierungspartner ein Angebot unterbreitet und ob Gläubiger einem Zahlungsplan zustimmen, ist offen; ein Anspruch darauf besteht nicht.
Die Kosten
Bei einer Umschuldung fallen Zinsen und gegebenenfalls weitere Gebühren des Kreditgebers an, oft über eine lange Laufzeit.
Bei einer Finanzsanierung über Credifino ist die Anfrage kostenlos. Mit Annahme des Angebots wird die Vermittlungsgebühr von 5,95 % der angefragten Schuldsumme inklusive Mehrwertsteuer fällig; sie wird nicht erstattet, auch wenn danach kein Sanierungsvertrag zustande kommt. Die Kosten der Finanzsanierung selbst legt der Sanierungspartner in seinem eigenen Vertrag offen.
Was Credifino anbietet
Credifino vergibt und vermittelt keine Kredite, Darlehen oder Umschuldungen, sondern ausschliesslich Finanzsanierungen zum Abbau bestehender Schulden. Wenn Sie eine Umschuldung suchen, sind wir nicht der richtige Ansprechpartner. Wenn Sie Ihre bestehenden Schulden geordnet abbauen möchten, können Sie eine unverbindliche Anfrage stellen.
Ablauf im Vergleich
Bei einer Umschuldung stellen Sie einen Kreditantrag, der Kreditgeber prüft Ihre Unterlagen und entscheidet. Wird der Kredit gewährt, löst er die bisherigen Schulden ab, und Sie bezahlen fortan eine Rate an den neuen Kreditgeber. Der Ablauf ist kurz, die Verpflichtung dauert dafür oft lange.
Bei einer Finanzsanierung über Credifino stellen Sie zunächst eine kostenlose Anfrage. Wir klären mit Ihnen die nötigen Angaben und Unterlagen und holen bei einem Sanierungspartner ein Angebot ein. Nehmen Sie dieses an, schliessen Sie anschliessend einen eigenen Vertrag mit dem Sanierungspartner. Er prüft Ihre Situation genauer, verhandelt mit den Gläubigern und erarbeitet einen Zahlungsplan. Dieser Weg braucht in der Regel mehr Zeit und Mitwirkung, setzt aber bei den bestehenden Schulden an, statt neue zu begründen. Während des gesamten Ablaufs laufen Fristen bei Gläubigern und Behörden weiter und müssen beachtet werden.
Welche Fragen Sie sich stellen können
Reicht mein Einkommen dauerhaft für eine neue Rate? Entstehen durch einen Kredit zusätzliche Kosten, die meine Lage verschärfen? Bestehen bereits Betreibungen? Möchte ich mit meinen bisherigen Gläubigern zu einer Lösung kommen? Die Antworten auf diese Fragen helfen Ihnen, die beiden Wege für Ihre Situation einzuordnen. Bei Unsicherheit kann eine unabhängige Fachstelle weiterhelfen.
Lassen Sie sich für diesen Vergleich ruhig Zeit. Wichtig ist am Ende nicht, welcher Begriff besser klingt, sondern welcher Weg zu Ihrer tatsächlichen Lage passt. Eine ehrliche Übersicht über Schulden, Einkommen und Ausgaben ist dafür die beste Grundlage. Sie hilft beim Gespräch mit einem Kreditgeber ebenso wie bei einer Anfrage für eine Finanzsanierung, und sie gibt Ihnen selbst einen klareren Blick auf die nächsten Schritte.
